Микрозаймы вышли на новый уровень. Экономическая политика

Микрозаймы вышли на новый уровень. Экономическая политикаМинэкономразвития уже давно планирует создать по стране целую сеть МФО второго уровня и перейти на непосредственную работу с этими крупными структурами, прекратив работать напрямую с небольшими региональными и муниципальными фондами. Еще в октябре 2010 г. на круглом столе в Думе Андрей Медведев, заместитель директора департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития, говорил, что министерство собирается перейти к новому этапу деятельности – созданию МФО второго уровня, планируя создать 70–80 региональных МФО с совокупным портфелем не менее 100 млн руб. на каждого и формировать по 10 МФО второго уровня ежегодно. Однако у региональных властей эта идея до сих пор поддержки не находила. «Первой ласточкой» стала Москва, которая создала первый такой фонд с капитализацией 700 млн рублей. До конца года Минэкономразвития планирует добавить в него столько же, увеличив его финансовые возможности до 1,4 млрд рублей. «Программа развития микрофинансирования входит в число приоритетов деятельности министерства, – заявила на пресс-конференции глава департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития.

– Всего по стране действует около 130 региональных и муниципальных фондов МФО. Мы давно пытаемся начать создание фондов второго уровня, чтобы «федерация» могла работать не с небольшими региональными и муниципальными фондами прямого финансирования, а с мощными региональными МФО. Мы ждали, когда кто-то из субъектов Российской Федерации возьмет этот флаг в руки. Очень рада, что это Москва, потому что именно в этом регионе есть огромный потенциал для развития». По ее словам, сейчас другие регионы будут смотреть, как пойдут дела у московского фонда, и принимать решения о создании таких же структур. «Это важное направление еще и потому, что благодаря таким фондам государство, используя действующую рыночную инфраструктуру, может поддерживать приоритетные сектора экономики», – подчеркнула Наталья Ларионова. Московский фонд второго уровня будет финансировать МФО по ставкам от 6 до 9% годовых, ограничивая им ставки кредитования конечного заемщика 13–19% годовых. Под 13% МФО будут обязаны кредитовать приоритетные сектора.

Для Москвы это молодежное предпринимательство, инновационная сфера, предприятия ЖКХ, образование, здравоохранение, физическая культура, транспортно-логистические услуги. Такие предприятия могут получать микрозаймы до 1 млн руб. на срок от 3 месяцев до года по ставке 13–13,5%. «Рынок микрофинансирования растет достаточно быстрыми темпами. В 2012 г. сегмент микрокредитования бизнеса быстро рос. Однако его развитие продолжает сдерживать высокая стоимость ресурсов для самих микрофинансовых организаций. В лучшем случае они могут привлечь средства банков под 15–16% годовых ( см. график 1 ). Когда на входе 16%, на выходе меньше 20% физически иметь невозможно. В реальности средняя ставка по микрозаймам малому бизнесу – 23–24% годовых ( см. график 2 ), – признает президент НАУМИР.

– Большую роль в ее снижении могут сыграть специальные институты поддержки микрофинансирования, которые предоставляли бы МФО средства на более льготной основе, но на определенных условиях. Этот механизм очень хорошо развит в Европе, где создан фонд поддержки микрофинансовых организаций, который фондируется под 2%, выделяя средства европейским «стартапам» под 5,5–7%. Мы сейчас запускаем аналогичный механизм. Его привлекательность для регионов еще и в том, что, помимо снижения ставок кредитования для предпринимателей, он позволяет поддерживать приоритетные для региона сектора». Трудный доступ к финансам называют основной проблемой большинство начинающих предпринимателей, отметил руководитель Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.

«Для решения этой проблемы есть разные способы. Но у МФО есть преимущество – они выдают микрозаймы быстро, просто и без залога, мгновенно решая «горящие» вопросы, которые возникают у любого бизнеса. Проблема в дороговизне таких кредитов. Схема с использованием МФО второго уровня позволяет сделать эти займы, с одной стороны, доступными, а с другой – быстрыми и оперативными. И позволяет охватить гораздо большее число предпринимателей, чем поддержка в виде субсидий», – считает Алексей Комиссаров.

У нас достаточно жестко прописаны условия, на которых займы предоставляются финансовым организациям, подтвердил он: «Есть ограничения по процентной ставке – от 6 до 9%, в зависимости от рейтинга организации. И, соответственно, для конечных потребителей предельная ставка – от 13 до 19% годовых. Кроме того, мы указываем приоритетные виды деятельности для Москвы, это тоже очень важно. Такая поддержка приоритетных направлений позволит качественно решать инфраструктурные проблемы, стоящие перед Москвой, и в то же время поддерживать инициативу людей и давать возможность эту инициативу реализовать».

Первыми кредиты фонда второго уровня – по 150 млн руб. – получили два МФО, входящие в топ-3 по России. Это «Микрофинанс», которая уже выдает займы по этой программе, и «Финотдел», планирующая начать такое финансирование в мае. По мнению Михаила Мамуты, в дальнейшем число МФО, работающих с московским фондом, вырастет до 10, они будут выдавать не только классические займы, но и «тендерные» – на гарантийное обеспечение под госконтракты на госторгах. Сейчас в 80% случаев малый бизнес вынужден отказываться от участия в торгах из-за отсутствия «обеспечительных» средств. Первое МФО второго уровня, начавшее работать в Москве, это не только существенная поддержка для малого бизнеса столицы, но и исторически важный шаг к созданию цивилизованной системы микрокредитования в нашей стране, считает глава НАУМИР.

Подготовила Ольга Заславская

top